top of page

למה אין שום סיכוי שתהיה לכם פנסיה?

אפרת שמיר


זו הכותרת של הרצאה קצרה של שאול אמסטרדמסקי מ-2013, שנכון להיום יש לה כמעט 110 אלף צפיות רק ביוטיוב, ושסביר להניח שנחשפו אליה או לגרסאות שונות שלה עוד אלפים רבים של אנשים לאורך השנים. וההרצאה הזו, שאורכה פחות מ-12 דקות סה"כ, היא בעיני ייצוג מזוקק (שלא נאמר - אחת הסיבות) לתפישה ההרסנית והיותר-מידי-רווחת לפיה הפנסיה שלנו היא סוג של תרמית, לפיה "אין סיכוי שנראה את הכסף" ולכן אין גם שום סיבה שנפקיד לפנסיה או נדאג לוודא שהתנאים שלנו טובים ומתאימים לצרכים שלנו.

ומה שמדהים בסיפור הזה, זה שאמסטרדמסקי (שהוא עיתונאי ופרשן כלכלי בכיר בכאן, למי שלא מכיר/ה) לא אומר מילה אחת של שקר בהרצאה. הכל נכון. זאת אומרת, חוץ מהמסקנה.

אז על מה הוא מדבר שם? ההרצאה עוסקת בהצגתן והפרכתן של שורת הנחות יסוד שעליהן בנוי מודל הפנסיה הנוכחי, מודל שאמור להבטיח לכולנו איכות חיים מספקת בגיל הפרישה. ומכיוון שגם היום, שמונה שנים מאז ההרצאה ההיא, אין כמעט שיחה אחת על פנסיה שאני מנהלת ובה לא עולה התייחסות לטיעונים של שאול - החלטתי לחסוך לעצמי עבודה ולשטוח בפניכם כאן בקצרה את דעתי על הטענות הנפוצות.

למי שלא יודע - מודל הפנסיה שקיים כיום בישראל למעשה "מכריח" את כל מי שנמצא בשוק העבודה להפקיד לעצמו כסף (בתוספת הפקדה של המעסיק, למי ששכיר/ה) לחסכון לטווח ארוך שיפתח עם ההגעה לגיל הפרישה. לאורך שנות העבודה שלכם/ן הכסף יושב בחברה פרטית (שאתם יכולים לבחור), מושקע בשוק ההון, צובר רווחים (בתקווה), ויורדות ממנו עמלות (דמי ניהול) עבור החברה שמנהלת לכם את הכספים.

מה ששאול טוען בהרצאה זה שסביר שהסכום הזה שנצבר עבורכם ממש לא יהיה מספיק בשביל לקיים אתכם בזקנה. למה?

- כי סביר שלא תדעו איפה הכספים שלכם נמצאים כשתגיעו לגיל הפרישה

- כי רמת ההפקדות המחייבת על-פי חוק נמוכה מידי ביחס לעולם העבודה הנוכחי שבו יש נטייה להחליף עבודות / לקחת תקופות ארוכות בין עבודה לעבודה

- כי יש נטייה למשוך את כספי הפיצויים בכל פעם שמסיימים עבודה (ברוב המקרים כשמציעים לכם למשוך פיצויים בסיום העבודה הכוונה היא למשוך כסף מתוך הפנסיה שלכם)

- כי כנראה הרווחים שהכסף שלכם יעשה יהיו נמוכים מהצפי המקורי (4% בשנה)

- כי דמי הניהול גבוהים והם מקטינים לכם את הכסף בחסכון

- כי חלק מהכספים (בהתאם למסלול ההשקעה שבחרתם) נמצאים בהפסד כשהממשלה עושה הסדרי חוב עם בעלי ההון (מה שנקרא "תספורות")

- כי יש עוד כמה הנחות שלא בטוח יתקיימו, הנחות לגבי הגידול בשכר, תוחלת החיים, תנאי ההעסקה שלכם, והרפורמות הממשלתיות הצפויות.

אוקיי, אז בהנחה שכל מה שכתבתי למעלה נכון (והרוב די נכון) אפשר לומר שהמדינה "מכריחה" אותנו לחסוך כסף כי היא יודעת שכנראה לא נעשה את זה בעצמנו (כיוון טוב, אהבתי), אבל הסכום שיישאר לנו אחרי כל הבלאגן יהיה סכום נמוך מידי (פחות אהבתי). אז מה צריך לעשות? אם שואלים את אמסטרדמסקי של 2013 צריך להבין ש"מדובר בבעיה קולקטיבית" ו"ללחוץ על הפוליטיקאים לעשות את השינויים הנדרשים". אולי. אם שואלים אותי, בואו נתחיל מהדברים הפשוטים שכל אחד מכם יכול לעשות בשביל להתמודד עם הבעיות האלה (אלה לא המלצות אישיות, רק הדגמה של כמה כוח יש לכם לשנות את המצב):

לא בטוחים איפה החסכונות הפנסיוניים שלכם? תכנסו לאיזור האישי הממשלתי או להר הכסף ותבדקו!

מפחדים שהסכום שהופקד יהיה נמוך מידי? תשקלו להימנע ממשיכת כספי פיצויים בפעם הבאה שאתם מסיימים עבודה או להפקיד עוד כסף לפנסיה בעצמכם!

חוששים שהרווחים יהיו נמוכים מידי או שתפסידו כסף בגלל תספורות של בעלי הון? ~תקראו קצת על מסלולי השקעה ותבחרו בעצמכם את הרכב ההשקעות של הכספים שלכם!~

לא רוצים שהדמי ניהול יקטינו לכם בטירוף את החסכון? תתמקחו עם חברת הפנסיה או תעברו לחברה זולה יותר!

ואחר-כך, רק אחר-כך - תלכו להפגין ולהפעיל לחץ על הפוליטיקאים לשנות את המודל.

ונקודת הבהרה אחרונה - אני מאוד מעריכה את שאול אמסטרדמסקי ואני חושבת שהמון מהעשייה שלו תרמה באמת ובתמים להשכלה הפיננסית של האוכלוסייה בישראל. אני גם בטוחה שהמסר של "אל תחסכו לפנסיה" הוא ממש לא המסר שהוא רצה להעביר. אז הנה, שמונה שנים אחרי, ניסיון לשנות את הרושם שהתקבל מהסרטון הויראלי ההוא.

יש סיכוי שתהיה לכם פנסיה. אבל רק אם תדאגו לזה.






0 תגובות

פוסטים אחרונים

הצג הכול

גזירות

Comentarios


bottom of page