למה שווה להבין? #2: סיפור למי שחושבים שסוכן הפנסיה מטפל להם בכל העניינים, ובדיעבד מגלים שממש לא

לפני שנתיים וחצי היה איזה משתתף מקסים אחד בסדנת פנסיה שלי, נקרא לו זוהר נגיד, שעבד כמה שנים רצופות אצל אותו מעסיק (מקסים גם הוא), וכמו הרבה שכירים אחרים היה בטוח שהכל בסדר עם הפנסיה שלו כי הסוכן במקום העבודה מטפל בזה, ומדובר במעסיק טוב שהוא גם חבר, ועוד כלמיני כאלה סיבות. יש איזה רגע כזה בסדנאות (וגם בסדנא ההיא שבה זוהר השתתף), אחרי שאני מסבירה מה זה דמי ניהול וכמה זה משפיע בטירוף על גובה החסכון שלנו - שכל המשתתפים פותחים את הדו"חות השנתיים של החסכונות הפנסיוניים שלהם ואנחנו מתחילים לעבור על זה ביחד ולהבין מה בעצם כתוב שם.

זה באמת רגע מדהים ואהוב עלי במיוחד, ואם מקשיבים טוב טוב אפשר ממש לשמוע את האסימונים נופלים אצל כל אחד מהמשתתפים - כי פתאום יש חיבור בין כל הידע שלמדנו לבין החיים עצמם, והכסף שלהם, ומה זה אומר על איכות החיים שתהיה להם בפרישה. וברגע ההוא שפתחנו ביחד את הדו"חות זוהר ראה פתאום שהדמי ניהול שהוא משלם *הם דמי הניהול המקסימליים שמותר לגבות עפ"י חוק*. שזה אומר 6% מההפקדה ו-0.5% מהחסכון.

עכשיו, בגדול, אין סיבה בעולם כולו שאף אחד מכם ישלם את דמי הניהול המקסימליים. יש אלטרנטיבות זמינות וזולות בערך פי 4, בלי צורך להתמקח. אבל במיוחד במיוחד - אין סיבה בעולם שמישהו שעובד כשכיר והפנסיה שלו מנוהלת דרך סוכן ישלם את דמי הניהול המקסימליים! וואי זו הייתה כזו שערוריה שאפילו עכשיו כשאני כותבת את זה אני מתעצבנת, למרות שזה היה לפני יותר משנתיים. אז מה שקרה זה שכל הלילה זוהר המקסים התאבל על הסיפור הזה ואכל את הלב איך הוא לא שם לב וחשב לעצמו איזה באסה שככה הלכו לפח אלפי שקלים בשנים שהוא עבד שם. ובבוקר הוא בא לעבודה מלא מוטיבציה וכתב הודעה לסוכן וגם שיתף את שאר העובדים שזה מה שקרה לו. ופתאום גילו שם שעוד עובדת משלמת מקסימום, ועוד עובד משלם מקסימום. בקיצור - באמת שערוריה. (מילה מושלמת - שערוריה). ומה שהסתבר בדיעבד זה שאותו סוכן סגר עם כל העובדים על דמי ניהול מסויימים (שגם הם לא היו להיט בכלל אבל נתעלם מזה לרגע) - ובגלל טעות שהוא עשה חברת הפנסיה גבתה את המקסימום, ולא את מה שהסוכן והעובדים סגרו עליו. ומכיוון שזו הייתה טעות של הסוכן - הוא מיד הוציא דרישה לחברת הפנסיה לתקן את העניין ותוך שבועיים מאותו יום זוהר יכל להפסיק לאכול את הלב כי החזירו לו בערך 3500 ש"ח לתוך קופת הפנסיה (וגם לעובדים האחרים).

וזו, חברים, הדגמה מהממת לשלושה דברים-

1. אין דבר כזה "יש לי סוכן שמטפל לי בהכל ולכן אני לא צריך להבין בזה". אין לנו את הלגיטימציה לא להבין, גם אם אנחנו שכירים. כי אנשים עושים טעויות, כי סביר שעל חוסר ההבנה שלנו נשלם הרבה כסף, וכי אין אף אחד שיש לו אינטרס על הכסף שלנו כמו שלנו יש אינטרס על הכסף שלנו. (וחוץ מזה זה ממש כיף להבין, אבל זה כבר נושא אחר).

2. אם מישהו מחפש נושא לדוקטורט אני חושבת שיש פוטנציאל ממש גבוה לנושא "ההשפעה החיובית של ניהול מערכת יחסים עם אפרת על רמת האוריינות הפיננסית", כי אני וזוהר היינו בזוגיות בתקופה ההיא.

3. דווקא נחמד בסדנאות שאני מעבירה, יש אסימונים שנופלים בתוך הראש ויש כסף שנופל לתוך הכיס, חגיגה.

בתמונה: אני בפריז, מבסוטה על כל הכסף שחסכתי לזוהר